En corto: cada estado tiene una agencia de vivienda (una agencia del gobierno estatal o que actúa en su nombre) que ofrece ayuda para el pago inicial y los costos de cierre. Casi siempre la ayuda llega como un segundo préstamo, a veces perdonable, o como una subvención, y casi siempre tienes que usar la hipoteca de esa agencia a través de un prestamista participante. Abajo te decimos, estado por estado y según tu perfil, qué programa revisar primero. Todo lo confirmamos en la página oficial de cada agencia; lo que no pudimos confirmar, lo decimos.
¿"Ayuda del gobierno" quiere decir dinero gratis?
No siempre. La ayuda viene en tres formas distintas:
- Subvención (grant): no se devuelve. Por ejemplo, Home Sweet Texas puede darse como subvención (TSAHC).
- Préstamo perdonable: no pagas mensualidad y se perdona si te quedas en la casa el tiempo exigido. Si vendes o refinancias antes, lo devuelves. Por ejemplo, HOME Plus en Arizona (5 años) y el DPA de New Jersey (5 años).
- Préstamo diferido o "due on sale": no pagas mensualidad, pero lo devuelves más adelante, por ejemplo al vender o refinanciar. Por ejemplo, Arizona Is Home y MyHome en California (CalHFA lo llama préstamo de pago diferido; pregunta exactamente cuándo se devuelve).
Pregunta siempre cuál de las tres te están ofreciendo.
¿Hay ayuda para madres solteras?
En las páginas de estas cuatro agencias no encontramos un programa exclusivo para madres solteras. Lo que sí cuenta: en varios programas el límite de ingreso depende del tamaño del hogar (por ejemplo, en Texas y New Jersey). Si eres madre soltera y compras por primera vez, usa el buscador de abajo y pregunta cómo cuentan a tu hogar.
Buscador: ¿qué programa reviso primero?
| Estado | Si compras por primera vez | Si ya fuiste dueño | Si eres maestro, policía, bombero, veterano… | Si eres de primera generación |
|---|---|---|---|---|
| Arizona | HOME Plus (hasta 4%, en todo el estado). Arizona Is Home (4%, zonas rurales): sin fondos y retirado por el resto de 2026 desde el 6 de octubre de 2026. | La página de AZ IDA no pide ser primer comprador para HOME Plus; confírmalo con tu prestamista. | No encontramos un programa estatal específico. | No encontramos un programa específico. |
| California | MyHome (hasta 3.5% con FHA o 3% con convencional). | MyHome exige ser primer comprador. | No encontramos un programa estatal específico. | Dream For All: el periodo de solicitud cerró el 16 de marzo de 2026; CalHFA publicó vouchers el 20 de mayo de 2026 (CalHFA). |
| New Jersey | DPA de NJHMFA (hasta $15,000 según el condado, perdonable a 5 años). | El DPA es para primeros compradores. | Si eres miembro activo de PFRS: programa hipotecario de policías y bomberos (no es ayuda para el pago inicial). | First Generation: $7,000 más, para un total de $17,000 a $22,000. |
| Texas | Home Sweet Texas (TSAHC, hasta 5%) o My First Texas Home (TDHCA, hasta 5%). | Home Sweet Texas y My Choice Texas Home no exigen ser primer comprador. | Homes for Texas Heroes (TSAHC, hasta 5%). | No encontramos un programa específico. |
Verificado: 17 de octubre de 2026 en la página oficial de cada agencia (enlaces en la tabla de fuentes y en cada guía). Estatus migratorio e ITIN: la agencia no lo publica en la página que revisamos; confirma con la agencia antes de aplicar.
Detalles y fuentes en cada guía: Arizona · California · New Jersey · Texas.
Lo que piden casi todos
- Residencia principal: la casa tiene que ser donde vas a vivir.
- Límite de ingreso: cambia por condado y, en varios estados, por tamaño del hogar. HOME Plus en Arizona usa un solo límite para todo el estado.
- Curso para compradores: lo exigen AZ IDA, CalHFA, TSAHC y TDHCA.
- Prestamista participante: casi nunca pides la ayuda directo a la agencia, sino junto con su hipoteca.
- Primer comprador: cuando se exige, casi siempre quiere decir no haber sido dueño en los últimos 3 años (así lo definen NJHMFA y ADOH).
Si vas a usar un préstamo FHA: desde el 25 de mayo de 2025, HUD ya no acepta a residentes no permanentes (HUD ML 2025-09).
Errores comunes
- Esperar a tener casa para preguntar. El curso y la aprobación del programa toman tiempo; empieza antes de hacer una oferta.
- No leer cuándo se devuelve la ayuda. "Sin pagos mensuales" no quiere decir "gratis".
- Confiar en montos o fechas viejos. Dream For All abre y cierra por rondas, y Arizona Is Home se quedó sin fondos en 2026.
Nota legal
Esta guía es informativa y no es asesoría financiera personal. Los programas cambian, se pausan o se quedan sin fondos; confirma siempre con la agencia de vivienda de tu estado y con un prestamista participante antes de tomar decisiones.
Divulgación
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