Preaprobación: saber cuánto te podrían prestar
Un prestamista revisa tus documentos y te dice, por escrito, hasta cuánto podría prestarte. No es una promesa de préstamo, pero con esa carta tus ofertas se toman en serio. (CFPB)
Última actualización: 19 de octubre de 2026 · Información educativa; no es asesoría financiera ni legal. Confirma tu caso con un prestamista licenciado o un consejero de vivienda aprobado por HUD.
Quién participa (y de qué lado está)
El prestamista trabaja para su empresa. Tú decides con quién.
trabaja para su empresa, no para ti. Por ley federal, no le pueden pagar más a tu oficial de préstamos por darte una tasa más alta. (12 CFR 1026.36(d))
te representa a ti. Desde el 17 de agosto de 2024, por el acuerdo legal de la NAR, los agentes que usan el MLS deben firmar contigo un acuerdo por escrito antes de que visites casas, con lo que cobrarán; el pago se negocia y no lo fija la ley. Algunos estados tienen sus propias reglas. (Acuerdo de conciliación, ¶58(vi))
decides con quién y cuándo. Puedes pedir s a varios prestamistas. (CFPB)
Qué pasa
Juntas tus papeles, solicitas y recibes una carta y un Loan Estimate.
- Reúnes tus documentos.
Talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta e identificación (SSN o ITIN). (Fannie Mae B3-3.2-01; Fannie Mae B3-4.2-01; CFPB)
- Llenas una solicitud.
El prestamista revisa tu crédito, ingresos, deudas y ahorro. (Fannie Mae B3-3.2-01; Fannie Mae B3-4.2-01; CFPB)
- Recibes tu carta de preaprobación.
Dice hasta cuánto el prestamista estaría dispuesto a prestarte, según ciertos supuestos, y suele tener fecha de vencimiento. No es una oferta de préstamo garantizada. (CFPB)
- Recibes un Loan Estimate.
El prestamista debe enviártelo dentro de 3 días hábiles después de recibir tu solicitud; la solicitud cuenta en cuanto das seis datos: nombre, ingreso, número para sacar tu crédito, dirección de la casa, valor estimado y monto que pides. (12 CFR 1026.2(a)(3); 12 CFR 1026.19(e))
Precalificación o preaprobación algunos prestamistas dan una precalificación con lo que tú les dices y una preaprobación solo con información verificada; otros usan las palabras de otra forma. Ninguna es una oferta garantizada: pregunta qué revisaron. (CFPB)
Cuánto cuesta
Antes del Loan Estimate, solo te pueden cobrar el reporte de crédito.
pregunta antes si cobran algo. Antes de darte el y de que digas que sigues adelante, solo te pueden cobrar un cargo razonable por el reporte de crédito. (12 CFR 1026.19(e)(2)(i))
antes de que recibas el y digas que sigues adelante, el único cargo que te pueden cobrar es un cargo razonable por el reporte de crédito. (12 CFR 1026.19(e)(2)(i))
las consultas de prestamistas hipotecarios dentro de 45 días cuentan como una sola. (CFPB)
qué parte de tu ingreso bruto va a deudas, incluida la casa. Cada programa usa sus propios límites; por ejemplo, Fannie Mae acepta hasta 36% en suscripción manual, hasta 45% con ciertos requisitos y hasta 50% en su sistema automatizado. (Fannie Mae B3-6-02) Ejemplo si ganas $5,000 al mes y tus deudas con la casa suman $1,500, tu es 30%. Son números de ejemplo.
Ojo con esto
Nadie puede garantizar una aprobación antes de revisar tu caso.
Si te pasa: pide todo por escrito y tómate unos días para comparar.
Si te pasa: aparte del reporte de crédito, no pagues antes del . (12 CFR 1026.19(e)(2)(i)) Puedes presentar una queja en consumerfinance.gov/complaint.
Puedes comparar varios prestamistas y elegir el que te convenga, aunque alguien te recomiende uno. Si pides cotizaciones en un periodo corto, las consultas de crédito cuentan como una sola. (CFPB)
Si te pasa: No lo hagas: mentir a sabiendas en una solicitud de préstamo hipotecario puede ser un delito federal, sea con un banco o con una compañía hipotecaria. (18 U.S.C. 1014; 18 U.S.C. 27) Busca otro prestamista.
Recuerda: una carta de preaprobación no es una oferta de préstamo garantizada. (CFPB) Antes de abrir tarjetas nuevas, cambiar de trabajo o comprar algo grande a crédito, pregúntale a tu prestamista si eso puede cambiar tu préstamo.
Qué preguntar
Pregunta lo mismo a cada prestamista y compara.
A cada prestamista
Si tu caso es…
ITIN, 1099, regalo o compra en pareja: pregunta lo tuyo.
Uso ITIN
Algunos prestamistas ofrecen préstamos con ITIN, muchas veces como productos propios del prestamista. FHA en general solo acepta ciudadanos y residentes permanentes. Fannie Mae acepta un ITIN en lugar del SSN si además cumples sus requisitos de presencia legal. Pregunta qué tipo de préstamo es y cómo cambian la tasa y el pago inicial. Confirma con un prestamista licenciado. (Fannie Mae B2-2-01; Fannie Mae B2-2-02; FHA ML 2025-09)
Trabajo por mi cuenta o cobro por 1099
Muchos prestamistas piden los últimos dos años de declaraciones de impuestos. Si llevas menos de 2 años por tu cuenta, algunos prestamistas pueden contar tu ingreso si tus declaraciones más recientes muestran 12 meses completos con tu negocio actual y antes ganabas lo mismo o más en el mismo tipo de trabajo. (Fannie Mae B3-3.2-01)
Parte del pago inicial es un regalo
el dinero de regalo se puede usar en algunos tipos de préstamo; pregunta antes de mover el dinero qué carta y qué prueba piden. (Fannie Mae Selling Guide B3-4.3-04)
Compro con otra persona
los ingresos, deudas y crédito de ambos pueden contar, y los dos son responsables de todo el préstamo. (CFPB) Confirma con un prestamista licenciado.
Palabras de este paso
Las palabras clave en español y en inglés.
carta que dice hasta cuánto podría prestarte un prestamista, según ciertos supuestos; no es una oferta garantizada. (CFPB)
formulario oficial de 3 páginas con tasa, pago y costos estimados. (CFPB)
el costo anual del préstamo incluyendo ciertos cargos, no solo la tasa. (CFPB)
qué parte de tu ingreso mensual bruto va a pagar deudas. (CFPB)
dinero que pagas al cierre para bajar tu tasa; un punto = 1% del préstamo. Aparecen en la página 2, sección A, del . (CFPB)
¿Necesitas ayuda?
Hay consejeros aprobados por HUD que atienden en español.
800-569-4287 (TTY 202-708-1455). Puedes pedir atención en español. La consejería por foreclosure es siempre gratis; otros servicios pueden tener una tarifa razonable que la agencia debe exonerar si no puedes pagarla. (HUD)
ReportFraud.ftc.gov · fraude por internet o wire: ic3.gov
EsMiCasa es gratis. Ningún prestamista nos paga; los enlaces son informativos y no son una recomendación personal. Compara al menos 3 cotizaciones.
Fuentes
Todo lo que decimos viene de fuentes oficiales.
- CFPB, prequalification vs. preapproval (en-127)https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/whats-the-difference-between-a-prequalification-letter-and-a-preapproval-letter-en-127/
- 12 CFR 1026.2(a)(3), definición de solicitudhttps://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/2/
- 12 CFR 1026.19(e), Loan Estimate y cargos antes del LEhttps://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/19/
- CFPB, consultas de crédito al comparar hipotecashttps://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-exactly-happens-when-a-mortgage-lender-checks-my-credit-en-2005/
- Fannie Mae Selling Guide B3-6-02, debt-to-income ratioshttps://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-6-02/debt-income-ratios
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.3-04, Personal Giftshttps://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-4.3-04/personal-gifts
- NAR, consumer guide to written buyer agreementshttps://www.nar.realtor/the-facts/consumer-guide-to-written-buyer-agreements
- CFPB, Mortgage key termshttps://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/mortgages/answers/key-terms/
- 18 U.S.C. 1014, declaraciones falsas en solicitudes de préstamohttps://www.law.cornell.edu/uscode/text/18/1014
- 18 U.S.C. 27, definición de "mortgage lending business"https://www.law.cornell.edu/uscode/text/18/27
- Acuerdo de conciliación NAR, ¶58(vi) (Burnett v. NAR, Doc. 1458-1)https://storage.courtlistener.com/recap/gov.uscourts.mowd.145710/gov.uscourts.mowd.145710.1458.1.pdf
- HUD, housing counselinghttps://www.hud.gov/hud-partners/single-family-about-housing-counseling
- 12 CFR 1026.36(d), compensación del oficial de préstamoshttps://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1026/36/
- CFPB, puntos de descuento y créditos del prestamista (en-136)https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-are-discount-points-and-lender-credits-and-how-do-they-work-en-136/
- Fannie Mae Selling Guide B3-3.2-01, employment and income documentationhttps://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-3.2-01/standards-employment-and-income-documentation
- Fannie Mae Selling Guide B3-4.2-01, verification of deposits and assetshttps://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-4.2-01/verification-deposits-and-assets
- Fannie Mae Selling Guide B2-2-01, general borrower eligibilityhttps://selling-guide.fanniemae.com/sel/b2-2-01/general-borrower-eligibility-requirements
- Fannie Mae Selling Guide B2-2-02, non–U.S. citizen borrower eligibilityhttps://selling-guide.fanniemae.com/sel/b2-2-02/non-us-citizen-borrower-eligibility-requirements
- FHA Mortgagee Letter 2025-09, residency requirementshttps://www.hud.gov/sites/default/files/OCHCO/documents/2025-09hsgml.pdf
- CFPB, what is a Loan Estimate (en-1995)https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-loan-estimate-en-1995/
- Fannie Mae Selling Guide B3-3.2-01, self-employed borrowerhttps://selling-guide.fanniemae.com/sel/b3-3.2-01/underwriting-factors-and-documentation-self-employed-borrower